Mirá, te voy a ser sincera: cuando atiendo a una pyme que le vaciaron la cuenta o le chantaron un comprobante trucho, lo primero que veo no es enojo. Es vergüenza. El dueño o la dueña se siente boludo, se queda paralizado, y mientras tanto el tiempo corre y el rastro se enfría. Por eso cuando vi que el Banco Central de la República Argentina (BCRA) publicó hoy un posteo con los pasos a seguir si te pasa, respiré aliviada. Porque lo peor no es el fraude: es no saber qué hacer en el momento justo.
El primer paso: no te quedés mirando el teléfono
El BCRA lo dice claro y yo lo confirmo de memoria: si te estafaron virtualmente, lo primero es contactar lo antes posible a tu banco o a la billetera digital que uses. Ellos tienen un canal de reclamos por fraude, y cuanto más rápido actives ese aviso, más chances tenés de frenar una transferencia o de que te reintegren. No te pongas a buscar culpables ni a llorar sobre los mensajes: llamá o entrá a la app y reportá el movimiento como no reconocido. Eso es lo urgente.
Después de avisar al banco, hacé la denuncia penal
Acá viene lo que muchos no saben y que el BCRA recordó hoy: tenés que hacer la denuncia ante la Unidad Fiscal Especializada en Ciberdelincuencia (UFECI). El dato concreto que dio el Banco Central es este: escribí al correo denunciasufeci@mpf.gob.ar. Sí, así nomás, por mail. No necesitás un abogado ni un gestor ni esperar turno. Contá lo que pasó, adjuntá capturas, comprobantes, chats, todo lo que tengas. La UFECI investiga este tipo de delitos y, aunque no te devuelvan la plata al toque, la denuncia es la base para que después puedas pelear con el banco, con la aseguradora o con quien corresponda.
¿Y si el fraude fue con un comprobante trucho de pago?
Ah, ese es un clásico que ya cubrimos varias veces. Te muestran un comprobante falso de Mercado Pago o de Cuenta DNI, vos ves el papel o la captura y entregás el producto. Después te das cuenta de que la plata nunca llegó. Si te pasó esto, además de avisar al banco y a la UFECI, te recomiendo que leas bien esta nota que escribí sobre la estafa del comprobante trucho. Ahí cuento cómo identificar el engaño antes de que sea tarde. Y si querés entender el contexto, la UFECI ya alertó que el fraude digital creció un 21% en 2024 y que Mercado Pago es la plataforma más atacada, como conté acá.
Ordená esto ya: los 3 pasos que no podés saltear
Te lo simplifico para que lo tengas a mano, como la plantilla que les doy a mis clientes:
- 1. Reportá al banco o billetera: desde la app o el 0800 de fraudes. No esperes ni un minuto.
- 2. Denunciá ante la UFECI: mandá un mail a denunciasufeci@mpf.gob.ar con toda la evidencia.
- 3. Cambiá todas las claves: sí, todas. La del home banking, la del mail, la de las redes del negocio. Y activá el doble factor en cada una. El doble factor es el cinturón de seguridad del negocio, no te olvides.
FAQ: lo que siempre preguntan cuando pasa
¿Puedo hacer la denuncia si no tengo todos los datos del estafador?
Sí, claro. La UFECI recibe denuncias aunque no sepas quién fue. Ellos investigan a partir de la información que les des: número de cuenta, alias, capturas, horarios. No te frenes por eso.
¿El banco me va a devolver la plata automáticamente?
No siempre. Depende del tipo de fraude, de si reportaste a tiempo y de las políticas de cada entidad. Pero sin la denuncia penal, las chances bajan mucho. Hacela igual.
¿Sirve de algo denunciar si el monto es chico?
Sirve. La UFECI junta denuncias para identificar patrones y bandas. Una denuncia tuya puede sumar a una investigación más grande. Y además, si después querés reclamar por vía civil, la denuncia penal es el respaldo.
¿Qué hago si el fraude fue en Instagram o WhatsApp?
Los mismos pasos: reportá al banco si hubo movimiento de plata, denunciá en la UFECI, y después intentá recuperar la cuenta desde los canales oficiales de la red social. No pagues rescates ni le des datos a falsos soportes.
¿El BCRA da algún otro canal para denunciar?
En el posteo de hoy, el BCRA menciona específicamente a la UFECI y el correo denunciasufeci@mpf.gob.ar. No hay otro canal oficial del Banco Central para recibir denuncias de fraudes virtuales; ellos orientan a que hagas la denuncia penal. Si tenés dudas sobre tu banco en particular, consultá directo en tu entidad.
Esta semana, sentate 20 minutos y asegurate de tener a mano el correo de la UFECI y el número de fraude de tu banco. No es para asustarte: es para que, si algún día pasa, no pierdas tiempo buscando. La seguridad de una pyme no es cara, es ordenada. Y el orden empieza antes del problema. 🔒
Cada negocio es distinto; tomá esto como guía y, ante un fraude o filtración en curso, contactá los canales oficiales y, si corresponde, hacé la denuncia.
Asesora de pymes, cinco años en el soporte de una fintech. Escribe sobre datos de clientes, antifraude y seguridad del negocio, en criollo.
Mas sobre Lucía Sandoval
Lucía trabajó cinco años en el soporte de una fintech, atendiendo a comercios que se comían fraudes, contracargos y cuentas hackeadas. Vio de todo, y vio que casi siempre se podía evitar. Ahora asesora a pymes y emprendedores para que protejan los datos de sus clientes y la plata del negocio sin volverse locos ni gastar una fortuna. No promete blindajes mágicos: enseña lo que de verdad mueve la aguja. Voz de Negocio Blindado, con asistencia de IA.
