La semana pasada me llamó un cliente que tiene un local de indumentaria. Me dice: “Lucía, me entró una transferencia de 80 lucas por un producto que sale 15. El cliente me dice que se confundió, que le mande la diferencia por el mismo medio”. Le pregunté si ya había acreditado la plata. “Sí, figura en el home banking”, me dijo. Le pedí que no hiciera nada, que revisara bien. A los veinte minutos me llamó de nuevo: “Era trucho, el comprobante era falso”.
Esta estafa es más común de lo que parece. Te pagan de más, te piden la diferencia y vos, confiado, transferís antes de que el pago original esté realmente liquidado. Te cuento cómo funciona, cómo detectarla y, sobre todo, cómo no caer.
¿Cómo es la estafa del pago de más?
Te llega un mensaje, un WhatsApp o un mail de un “cliente” que te compró algo. Te dice que por error te transfirió un monto mayor al del producto. Te manda un comprobante de transferencia, a veces con el logo de Mercado Pago o del banco, y te pide que le devuelvas la diferencia por otro medio (transferencia, efectivo, etc.).
El comprobante es falso. La plata nunca entró a tu cuenta. Pero si vos transferís la diferencia, esa plata sí sale de tu cuenta. El estafador ya la tiene, y vos te quedás sin el producto y sin la plata.
Según la Alerta de estafas por correo electrónico de AFIP, los estafadores usan técnicas similares para simular comunicaciones oficiales. Acá es lo mismo: te muestran un comprobante que parece real, pero no lo es.
Lo primero: nunca devuelvas plata sin verificar
Mirá, esta es la regla de oro. Si un cliente te dice que te pagó de más, no hagas nada hasta confirmar que la plata está realmente disponible en tu cuenta. No te guíes por el comprobante que te mandó. Entrá a tu cuenta de Mercado Pago, de tu banco o de la billetera que uses, y fijate si el saldo disponible aumentó. No el saldo en “pendiente” o “en proceso”, el disponible.
Si la transferencia fue por Mercado Pago, esperá a que el dinero esté en tu cuenta y listo para usar. Si fue por transferencia bancaria, esperá a que se acredite. Esto puede tardar unas horas, incluso un día hábil. No te apures.
El apuro es parte de la estafa. Te dicen “necesito la plata ya”, “es para pagar una urgencia”. Ahí es cuando tenés que frenar. Ya te conté de los comprobantes truchos de Mercado Pago, es la misma lógica.
Señales de alerta para detectar el engaño
Hay varias cosas que te pueden hacer ruido. Prestá atención:
- El monto no cierra: te pagan 80 mil por algo que vale 15 mil. ¿Un error? Puede ser, pero es raro. Preguntate por qué no te consultaron antes.
- Te mandan un comprobante por WhatsApp: los comprobantes se pueden editar con cualquier editor de imágenes. No son prueba de nada.
- Te piden la diferencia por otro medio: “Mandame la diferencia por transferencia a esta cuenta” o “por favor, depositame el efectivo en tal lado”. Si el error fue de ellos, que lo resuelvan con su banco.
- Insisten con la urgencia: “Necesito que me lo mandes ya”. Es la presión para que no pienses.
El phishing funciona igual: te mandan un mensaje que parece de un banco o servicio de pago para que entregues tus datos. Acá te piden que entregues plata. Es el mismo mecanismo: crear una situación que parece real para que actúes sin pensar.
Qué hacer si te pasó o si te están por estafar
Si ya transferiste la diferencia, el daño está hecho. Pero todavía podés hacer algo:
- Comunicate con tu banco o billetera: si fue por transferencia, avisá lo antes posible. A veces pueden frenar la operación si reaccionás rápido.
- Hacé la denuncia: andá a la comisaría más cercana o hacé la denuncia online. También podés iniciar un reclamo en Defensa del Consumidor si el medio de pago que usaste es una plataforma de consumo.
- Guardá toda la evidencia: capturas de pantalla del chat, del comprobante trucho, del número de teléfono o mail del estafador.
Si todavía no caíste, frená. No importa si el cliente insiste. Decile que primero se acredite el pago original y que después ves. Si es un cliente real, no va a tener problema en esperar. Si es un estafador, se va a borrar.
La regla que te salva: plata acreditada, plata que existe
En criollo: no devuelvas nada hasta que la plata esté en tu cuenta y disponible. No importa si el comprobante tiene el logo de tu banco, si parece oficial o si te lo mandó un contacto de confianza. Verificá siempre en tu app o web oficial.
Esto aplica también para los contracargos: si un cliente te pide que le devuelvas la plata porque “se arrepintió”, que haga el reclamo por su banco. No le devuelvas por tu cuenta.
¿Qué hago si el cliente insiste en que le devuelva la diferencia ya?
Decile que primero se acredite el pago en tu cuenta. Si es un cliente real, entiende los tiempos bancarios. Si insiste con urgencia, es una señal de alerta.
¿Puedo confiar en un comprobante de transferencia que me mandan por mail?
No. Los comprobantes se pueden falsificar. Las páginas falsas copian el diseño exacto del sitio real, y los comprobantes truchos también. Siempre verificá en tu cuenta.
¿Y si la transferencia fue por Mercado Pago y figura como “pendiente”?
No la tomes como válida. El dinero “pendiente” no está disponible. Esperá a que se acredite. Si el pago era falso, el estado “pendiente” va a desaparecer.
¿Me conviene devolver la diferencia por el mismo medio que me pagaron?
No devuelvas nada hasta que el pago original esté acreditado. Si después de acreditado querés devolver, hacelo por el mismo medio, pero siempre después de confirmar.
¿Qué hago si ya caí en la estafa y transferí la diferencia?
Contactá a tu banco o billetera de inmediato. Hacé la denuncia en la comisaría y guardá todas las pruebas. No te da vergüenza, a cualquiera le puede pasar.
Esta semana, sentate 20 minutos y hablalo con tu equipo. Que todos sepan la regla: plata acreditada, plata que existe. No importa si el cliente es conocido o si el comprobante parece real. Verificá siempre. El dato del cliente es prestado, no tuyo, pero tu plata sí es tuya. Cuidala.
Cada negocio es distinto; tomá esto como guía y, ante un fraude o filtración en curso, contactá los canales oficiales y, si corresponde, hacé la denuncia.
Asesora de pymes, cinco años en el soporte de una fintech. Escribe sobre datos de clientes, antifraude y seguridad del negocio, en criollo.
Mas sobre Lucía Sandoval
Lucía trabajó cinco años en el soporte de una fintech, atendiendo a comercios que se comían fraudes, contracargos y cuentas hackeadas. Vio de todo, y vio que casi siempre se podía evitar. Ahora asesora a pymes y emprendedores para que protejan los datos de sus clientes y la plata del negocio sin volverse locos ni gastar una fortuna. No promete blindajes mágicos: enseña lo que de verdad mueve la aguja. Voz de Negocio Blindado, con asistencia de IA.
